Банки Санкт Петербура, кредит, ипотека, лизинг, автокредит, кредитные карты, хоум кредит

Вслед за автокредитами и ипотекой банки стали активно улучшать условия по кредитам наличными и необеспеченным потребкредитам. Только на этой неделе подешевели кредиты «ВТБ 24», НБ «Траст», Транскредитбанка (для работников РЖД), «Барклайс банка».

А за последний месяц ставки таких кредитов снизили «Возрождение» (на 3—5,5 процентного пункта), Райффайзенбанк (на 3 п. п.), «Юникредит банк» (на 3 п. п.), Банк Москвы (на 10 п. п.), Инвестторгбанк (в среднем на 1 п. п. для кредитов на срок от 2 лет), Соцгорбанк (на 3 п. п.). В ближайшее время снизить процентные ставки по потребкредитам, а также банковским картам планируют в «Юниаструм банке», сообщили в пресс-службе. Величина снижения пока не установлена.

Кобрендовые карты уже давно и успешно действуют за рубежом как один из наиболее важных инструментов повышения лояльности клиентов. Сегодня в России достаточно много таких карт, но массовыми они станут только в будущем.

Словосочетание «кобрендовая карта», с помощью которого банки позиционируют свой продукт, понятно далеко не всем. Но по сути такая карта — совместное предложение банка и одной или нескольких компаний-партнеров, которое позволяет при ее использовании получать скидки или бонусы.

«Классифицировать кобрендинговые программы можно по индустрии, где работают партнеры, — рассказывает руководитель управления кредитных карт Ситибанка Михаил Бернер. — Категория номер один — и по количеству клиентов, и по оборотам по картам — это проекты с авиакомпаниями. Номер два — совместные проекты с магазинами, универмагами, супермаркетами, большими сетями. Номер три — проекты с сетями бензоколонок. И четвертая категория из основных — это проекты с сотовыми операторами».

Доля средств нерезидентов в пассивах российских банков снизилась за январь — сентябрь на 2,6 процентного пункта — до 13,2% (3,7 трлн рублей) на 1 октября, а в активах, напротив, увеличилась за этот же период на 2,1 процентного пункта — до 16% (4,5 трлн), передает РИА Новости со ссылкой на обзор банковского сектора Банка России.

В начале 2008 года доля средств нерезидентов в пассивах была еще выше — 17,4%, но абсолютная сумма была меньше — 3,5 трлн рублей.

Финансовые власти России неоднократно указывали на то, что ряд банков увлекся привлечением средств из-за рубежа, у некоторых из них доля была выше 50%. Причем речь шла о банках с российским капиталом, а не о «дочках» иностранных кредитных организаций.

Что касается размещенных средств в банках-нерезидентах, то доля таких ресурсов, напротив, выросла за прошедшие девять месяцев на 2,1 процентного пункта — до 16% (4,5 трлн рублей). На 1 января 2008 года эта сумма была значительно ниже как в абсолютной величине (1,98 трлн), так и в относительной (9,8% от активов).

Если бы не мораторий на исключение банков из системы страхования вкладов за несоблюдение требований к участию в ней, права привлекать депозиты граждан лишились бы уже 26 банков. По оценкам Банка России, эти банки по итогам третьего квартала столкнулись со снижением доходности бизнеса ниже допустимого уровня, но из-за действующих послаблений сохранили возможность работать с вкладами. Список этих банков конфиденциален, однако, по оценке участников рынка, может быть скорректирован в сторону увеличения.

Банк России оценил первые результаты введения моратория на исключение банков из системы страхования вкладов за нарушение обязательных нормативов и количественных характеристик финансовой устойчивости (капитала, активов, ликвидности и доходности). Напомним, что мораторий был введен с 28 сентября и на период до конца 2010 года исключает обязанность ЦБ вводить запрет на привлечение вкладов банкам, нарушающим нормативы и показатели финустойчивости в течение шести месяцев или двух кварталов подряд. Как сообщил «Ъ» директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Михаил Сухов, если бы не мораторий, на текущий момент регулятор был бы обязан ввести запрет на привлечение средств населения во вклады 26 банкам, половина из которых (в том числе ряд банков, контролируемых нерезидентами) входит в топ-300 по сумме активов.

Россияне стали больше доверять банкам: в III квартале возросла доля вкладов на срок свыше года. Об этом говорится в отчете Агентства по страхованию вкладов. Вместе с тем кредитные организации предлагают срочные депозиты всего на несколько дней. Банкиры уверены, что и на такой продукт будет спрос.

Согласно статистике ЦБ, на самые короткие срочные вклады (до 30 дней) приходится меньше всего средств — 0,8%. «Популярность таких депозитов очень низкая, — говорит замгендиректора АСВ Андрей Мельников. — Ведь доход по таким продуктам будет чисто символическим, если, конечно, речь не идет об очень крупных суммах».

В чем разница между автомобилем в кредит или автомобилем, взятым в лизинг? Что выгоднее кредит или лизинг? Кто участвует в лизинге?
Все эти вопросы возникают у Вас, когда вы не можете определиться с тем, что же для Вас выгоднее. Сейчас мы познакомим Вас с основными понятиями и преимуществами лизинга.

В лизинге участвуют следующие субъекты: лизингодатель, лизингополучатель, поставщик, страховая организация.
Главными участниками лизинга, конечно, являются лизингодатель и лизингополучатель.

Рассмотрим лизинг на простеньком примере. Вы – компания, занимающаяся пассажирскими перевозками. Вы присмотрели автобус у фирмы-поставщика и хотите его приобрести. У вас в данном случае есть два варианта: обратиться в банк за кредитом либо обратиться в лизинговую компанию за лизингом данного автобуса.

Квартирный вопрос сильно подпортил жизнь нашим согражданам, потому что собственное жилье сегодня представляется просто недосягаемым.
В связи с мировым кризисом ипотеки многие украинские банки также сворачивают кредитование недвижимости. Первыми закрылись программы по льготному кредитованию совместно с Государственным ипотечным учреждением. Ранее на рынке можно было найти льготные кредиты по программе ГИУ с эффективными ставками в 10-12% годовых, что было даже выгоднее валютных займов. Теперь же ставки по кредитам таковы: в гривнах 19-25%, в долларах 13,5-17%, а евро 13-18%, швейцарские франки 13-14%. УкрСиббанк, Райффайзен Банк Аваль и Укрсоцбанк остановили выдачу кредитов в гривне на покупку жилья, пишет газета Дело. В ПриватБанке выдают ипотечные кредиты в гривне под 22,9% годовых, под 25% можно взять гривневый заем в Уникредит Банке. Немного лучше условия в банке Финансы и Кредит, где ставка составляет 19,2%, и ОТП Банке - 18,2% годовых.

Но, кто ищет, тот всегда находит способы осуществить свою мечту.

Способ 1-й, стандартный. Накопление. Средняя зарплата украинца - 1930 грн. Семья из двух работающих накопит сумму в 100 тыс. долларов за 21 год, если считать по теперешнему куру доллара 4,84 и учитывать, что на питание, жилье и одежду двоим придется расходовать только одну зарплату. Впрочем, срок может существенно растянуться, особенно если учесть, что квартиры дорожают.

Способ 2-й, продвинутый. Инвестирование. За год собираем одну зарплату, начальная инвестиция составит 23000 грн., при ежемесячной инвестировании 1900 грн. со средней доходностью 40% (ПИФ к примеру, когда рынок выберется их кризиса) за 10 лет получим 2 548 858 грн., при вкладах на депозит под 18% имеем 700 908 грн. То есть срок сокращается вдвое или даже втрое.

За последние годы строительство многоэтажек переживает новый этап возрождения. Раньше кто строил дома? Государство. А сегодня практически все новостройки – это детища негосударственных строительных организаций, которые понимают всю значимость нового жилья для наших граждан. Ведь, в нашей стране уже давно существует жилищный дефицит. Он существовал во все времена, но в последние годы особенно ощутим из-за того, что долгое время строительная сфера переживала глубокий кризис.

Сегодня многие банки создали приемлемые условия для кредитования недвижимости. Это дало хороший толчок для строительных организаций развивать строительство новостроек.

Современные заемщики имеют возможность приобретать недвижимость в кредит, как на первичном рынке, так и на вторичном.

Посмотрите, насколько увеличился в последние годы темп нашей жизни. А при увеличении жизненного темпа наблюдается резкое увеличение количества транспортных средств на дорогах нашей страны. Дорожные пробки при этом становятся все больше, а времени на пешие прогулки у нас остается все меньше. Потому что в век прогрессивных технологий каждый хочет быть впереди и пользоваться всеми благами человечества. В этом нам помогают наши «железные кони». Вспомните, как дело с приобретением автомобиля обстояло еще 10 лет назад. Мы работали и копили деньги на желанную «девятку», только мечтая о подержанной иномарке. Сегодня все по-другому. Практически каждый человек, имеющий среднюю зарплату, может купить автомобиль в кредит. При этом Вы можете взять как отечественный автомобиль, так и новенькую иномарку.

Практически все кредиты на автотранспорт – это кредит на приобретение нового автомобиля, который является залогом по этому кредиту.

Когда Вы берете кредит, то можете быть удивлены, что под ваше залоговое имущество банк дает меньшую сумму денег. Почему же под залог квартиры стоимостью 500 000 долларов США банк Вам даст кредит не более 415 000 – 420 000 долларов США?

Все дело кроется в волшебном слове «покрытие по кредиту». Что это за зверь и с чем его едят?
Возьмем, простой пример. Например, Вы берете кредит под залог квартиры стоимостью 500000$. Банк выдает Вам 420 000$. Допустим цель кредита – это вложение денежных средств в обновление основных фондов Вашего бизнеса.

Неожиданно, происходит цепь непредвиденных событий, которая мешает Вам вернуть банку кредит. Что делать? Вы готовы урегулировать мирным путем вопрос о погашении просроченной задолженности и готовы реализовать залоговое имущество. Соответственно, и Вы и банк заинтересованы быстрее закрыть просрочку. Таким образом, Вы со своей стороны и банк со своей стороны ищете покупателей на квартиру, которая является обеспечением по кредиту. В быстрые сроки практически нереально найти покупателя, который купит Вашу квартиру за те деньги, которые она действительно стоит. И в среднем быстрая продажа квартиры происходит на 10-15% дешевле от ее реальной стоимости. Вот и посчитайте, что с учетом быстрой продажи, Вы реализуете свою квартиру за 435 000 - 455 000$. Давайте считать, что Вы реализовали квартиру за 440 000$. Вот и посчитайте, что из этих денег Вы должны заплатить сумму просроченного основного долга, сумму непогашенных процентов, штрафы и пени, которые начисляются за каждый день просрочки.